Islam, Geld und Wohlstand

Ein Handbuch über Finanzen und Vorsorge

Du hast dich schon immer gefragt, warum in der islamischen Welt der Zins verboten ist? Ob Moslems überhaupt  Aktien kaufen dürfen? Welche Finanzinstrumente sind verboten oder erlaubt? Auf diese und viele weitere Themen der islamischen Investitions –und Finanzierungsmöglichkeiten geht Michael Gassner in diesem  Buch intensiver ein.

Den rund 4,5 Millionen Muslimen steht in Deutschland nur ein sehr begrenztes Spektrum an Scharia-konformen Geldanlagen zur Verfügung. Der Autor ist ein Pionier auf diesem Gebiet und möchte diese Lücke schließen und über islamkonforme Vorsorgeleistungen informieren.

Dies ist das erste Buch, das ich lesen durfte, das sich mit Geld und Vermögensaufbau aus Sicht des islamischen Rechts befasst. Michael Gassner hat die Mission, Finanzbildung speziell für Muslimen zu vermitteln sowie Mittel und Wege aufzuzeigen, wie diese Zielgruppe unter Beachtung  einiger religiöser Einschränkungen ein finanziell abgesichertes Leben genießen kann.  „Riba“ (Zins), „Gharar“ (Spekulation) und „Maysir“ (Glücksspiel) heißen die größten Verfehlungen im Koran und sind „haram“ (verboten).  Damit sich auch Muslime ein Eigenheim kaufen können, verwenden islamische Banken eine geschickte Methode. Die Bank kauft das Haus und verkauft es mit einem Aufschlag in Höhe der „theoretischen Zinsen“ in den Ratenzahlungen an den Kunden weiter. So kann die Bank ohne Zinsen Gewinn erzielen.

Das  erste Kapitel beschäftigt sich mit den Themen „Schulden, Zinsen und Ungleichheit“. Gassner definiert zunächst die Begriffe Darlehen, Zinsen und Schulden und ordnet diese in den islamkonformen Kontext ein. Er zeigt mit Hilfen von Studienergebnissen auf, wie die Zinsen eines Kredites den Schuldner tiefer in die Schuldenfalle ziehen. Zinsgegner argumentieren, dass das Erheben von Zinsen die Armen ärmer und die Reichen vermögender machen würde.  Um diesem Prinzip der vermeintlich unmoralischen Bereicherung entgegenzuwirken, waren bei Muslimen und Christen in der Vergangenheit Zinsgeschäfte verboten.  

„Für Christen ist das Thema Zinsverbot nicht mehr präsent, aber seit Nullzins oder Negativzins stehen sie vor derselben Herausforderung: Wie können wir investieren ohne Zinsen?“ (Michael Gassner)

Im zweiten Kapitel gibt Michael Gassner die interessante Information, dass islamische Banken nach deutschem Vorbild aufgebaut wurden. Ahmed El Naggar studierte zunächst in Köln Volkswirtschaft, kehrt nach Ägypten zurück und leistete dort Pionierarbeit beim Aufbau des islamischen Bankensystems. Das Modell sah vor, keine Zinsen zu berechnen, sondern durch Beteiligungen an Handel und Industrie Gewinne zu erzielen.

Praxisbeispiele

Darauf aufbauend zeigt Gassner, wie die finanzielle „Perspektive und Planung“ in der Praxis aussehen könnte. Er erklärt zuerst die islamische Einstellung zu Geldvermehrung und Schulden.  Anhand des Vermögenszyklus „Erwerb, Bewahren und Ausgeben“ stellt der Autor ein allgemein gültiges Konzept vor. Dabei werden die Aspekte u. a. Karriereplanung, relevante Versicherungen, Rücklagenbildung und Vererben für den islamischen Kulturkreis verdeutlicht. Interessant sind hier die drei Praxisbeispiele, in denen er aufzeigt, wie das Nettomonatsgehalt effektiv aufgeteilt werden könnte.

Im Mittelpunkt des vierten und fünften Kapitels stehen die verschiedenen Finanzprodukte, beispielsweise Aktien, Edelmetalle, Indexfonds, Immobilien, Versicherungen und auch Kryptowährungen. Mit einem kleinen Exkurs zur Modernen Portfolio Theorie wird die Aufteilung der Anlageklassen herausgearbeitet. Kritisch werden die unterschiedlichen Instrumente durchleuchtet und klar herausgestellt, warum Glücksspiel, Kryptowährungen oder Kapitalbildende Lebensversicherungen nicht islamkonform sind. Ausschlusskriterien bei Aktiengeschäften sind Unternehmen, die in der Alkohol-, Tabak-, Rüstungs-, Pornografie-, Tabak- und Schweinefleisch – Branche agieren. 

Ist ein MSCI World islamic die Lösung?

Das Buch schließt ab mit dem Theorie – Praxis – Transfer- Kapitel 6, in dem Tipps zur Strukturierung der Finanzplanung gegeben werden. Ausgangspunkt ist hier auf das Festlegen der Ziele, sei es finanziell oder persönlich. Mit einem individuellen Plan, der sämtliche Risiken berücksichtigt, wird eine islamkonforme Strategie herausgearbeitet. Dabei wird das Investieren an der Börse nach den Regeln der Scharia mit islamischen Fonds inkludiert.

Fazit:

Michael Gassner hat einen der ersten Ratgeber für Finanzfragen für den deutschsprachigen Raum publiziert. Er stellt heraus, wie der Islam das Verständnis von Ethik und den Umgang mit Kapital definiert.

Aufgrund des Zinsverbotes sind klassische Kredite  und Spekulationen nicht erlaubt. Trotzdem schafft es der Autor religiös-ethisch korrekte Finanzprodukte herauszufiltern, die zur finanziellen Absicherung in der  Rentenzeit geeignet sind. Sehr aufschlussreich beschreibt Gassner, wie ein*e Muslim*in in Islamische Fonds investieren kann, die richtigen Einschlusskriterien beachtet und zusätzlich Rendite erzielt.

Gespickt mit vielen Zitaten aus dem Koran bietet es Richtlinien, wie Angehörige des islamischen Glaubens nach den Gesetzen der Scharia sparen, spenden und investieren können.

Ethisches Investieren

Ich war positiv erstaunt über die vielen ethischen und durchaus richtigen Grundsätze, die das islamische Finanzwesen vorschreibt. Nicht nur Moslems, auch Angehörige anderer Religionen sollten sich von Schuldenaufbau, Spekulationsgeschäften und umstrittenen Finanzprodukten fernhalten. An dieser Stelle fehlt generelles finanzielles Wissen in der breiten Bevölkerung. So fehlt auch das Bewusstsein in der Bevölkerung dafür, dass die Aufnahme von Krediten zwar der Wirtschaft und somit Handel zum Verkauf und Wachstum dient, aber den Verbraucher eher in eine Schuldenfalle treibt.

Ein ausführliches Glossar und Hinweise für weitere Literaturquellen am Buchende rundet den Ratgeber optimal ab.

Der Sprachstil ist sehr sachlich gewählt und themenbedingt mit vielen Begriffen aus der islamischen Welt versehen.

Geeignet für:  Interessierte an Scharia-konformen Investitionen

Bewertung: nice to have

Über den Autor:

Michael Gassner, Banker, Autor, studierte Wirtschaftswissenschaften, während Aufenthalten in Damaskus, Tunis und Kairo lernte er Arabisch

Verlag: tredition

Taschenbuch: 266 Seiten

Erscheinungsdatum: Dezember 2021

Erste Auflage

Genre: Finanzbuch